个人理财

个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人資產债务税務保險等,當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由

財務自由指一個人的被動收入,大於日常消費,使其不需要工作也能夠維持生活,一般達到財務自由的人亦會達到時間自由。被動收入指非勞力或非賣時間所得的收入,如股票利息和租金收入。

個人理財規劃编辑

個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:

  1. 評估目前财政狀況
  2. 明确投资期限并目標設定
  3. 建立适合自己的風險處理及投资方案計畫
  4. 執行
  5. 檢視及重新評估

一個完整的財務規劃中,通常會包括:

  • 保險 (風險轉移)
  • 進取投資 (用作資本增值,適合年輕人士)
  • 保守投資 (用作保本及獲得利息,適合年長人士)
  • 緊急預備金 (高流動性,緊急情況下可隨時使用)
  • 遺囑 (以上屬生前財產規劃方式,此屬身後財產規劃方式)

常見的財務目標编辑

 
以儲蓄累積資本再以錢生錢,是常見基本理財規律。

KISS法则编辑

KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

  • 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:
     

六三一法則编辑

此法則分別運用收入的60%、30%、10%分配,收入的60%為食衣住行育樂的開銷,收入的30%為儲蓄及投資,收入的10%為風險規劃。[2] 收入的60%為支出的最高額,收入的30%要把錢變大變多,收入的10%要把自身的風險轉嫁出去。

财务自由度编辑

财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出

 

 

 

注:财务自由度的理想目标值为1[3][4][5][6]  财务自由度   年储蓄总额   总工作年数   投资回报率   年支出总额   年所得总额   储蓄率

理财处理编辑

对于自己的财产应进行合理安排。

参考资料编辑