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中国银联

中国银行卡组织

中国银联股份有限公司(简称中国银联银联,英語:China UnionPay缩写UnionPayCUP)是一家总部设于中国上海股份金融服务机构。主要提供银行间支付结算服务。其拥有的网上跨行交易清算系统,在中国大陆具有唯一性和垄断[1]。2015年时,成为全球交易量最大的银行卡清算组织。

中国银联股份有限公司
China UnionPay、UnionPay
其他名稱 银联
公司類型 其他股份有限公司(非上市)
机构代码 91310000736239890T
成立 2002年3月8日,​17年前​(2002-03-08
創辦人 时文朝
代表人物
  • 时文朝(总经理 副董事长)
  • 李云泽(董事)
  • 蔡新发(监事)
  • 徐波(董事)
  • 郭宁宁(董事)
  • 李杰(董事)
  • 施红敏(董事)
  • 蔡剑波(董事)
葛华勇(董事)
總部 上海市浦东新区含笑路36号银联大厦(办公地点)
中国(上海)自由贸易试验区郭守敬路498号(注册地址)
標語口號 银联随行,世界随心
产业 金融服务
產品 支付系统建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络,提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务,开展银行卡技术创新;管理和经营“银联”标识,制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准,协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷,组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务;经中国人民银行批准的其他相关业务。
資產 293037.438万人民币(2002年)
所有權者
  • 深圳发展银行股份有限公司 持股比例1.7063%
  • 石家庄市商业银行股份有限公司 持股比例0.273%
  • 青岛黄海饭店 持股比例0.0123%
  • 中国民生银行股份有限公司 持股比例1.7063%
  • 南京市商业银行股份有限公司 持股比例0.273%
  • 常州市商业银行股份有限公司 持股比例0.273%
  • 宁波市商业银行股份有限公司 持股比例0.273%
  • 青岛华联商业股份有限公司 持股比例0.0123%
  • 青岛市石油总公司 持股比例0.0245%
主要部門 中国银联股份有限公司上海分公司
主要子公司
  • 银联商务有限公司
  • 银联商务有限公司烟台分公司
  • 海南银联网络有限公司
  • 银联商务股份有限公司
  • 银联通汇科技服务有限公司
  • 上海《金卡生活》杂志社有限公司
  • 银联国际有限公司
  • 上海市数字证书认证中心有限公司
网站 www.unionpay.com

2002年时,在中国政府主导、推动下,中国银联由中國大陸境内的85家金融机构、政府机构和其他法人共同发起。3月26日,经中国人民银行批准,中国银联正式成立,总估值16.5亿元人民币。中国政府推动建立中国银联的初衷,是为建立和运营全银行卡信息交换网络,实现中国银聯卡在全中国范围内的联网通用,推动中国的银行卡产业迅速发展。截至2018年1月,银联网络已经延伸到中国境外168个国家和地区。2008、09年,经过两轮增资扩股,注册资本增至29.3亿元人民币,共计152家股东[1]

在中国大陆,所有有发行银行卡的商业银行,无论股份情况,都有发行银联卡。而在港澳地区,银联卡由香港上海汇丰银行恒生银行中国银行(香港)南洋商業銀行集友銀行星展銀行(香港)东亚银行中国工商银行(亚洲)中国建设银行(亚洲)花旗香港上海商業銀行Aeon信贷财务发行。

业务范围编辑

  • 管理和经营银联標誌。如,授权银行发行带有中国银联标志和其他信用卡公司標誌的信用卡借记卡
  • 建设和运营全中国统一的银行卡跨行信息交换网络。而事实上由於各國遵守世界貿易組織協定,中国银联的服务已經超出了中国大陸,目前在香港澳门台灣韩国泰国新加坡日本美国德国新西兰加拿大澳洲等160个国家和地区能夠使用银联服务,包括查询,消费以及提取现金。
  • 维护中国银联跨行交易清算系统 (CUPS)的运行,与人行CNAPS的对接。
  • 提供银联在线支付、银联手机支付、闪付等产品和服务。
  • 制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准,协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷。如,在跨行使用银行卡的时候,发卡銀行和收单銀行的手续费分成等问题。
  • 组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务。
  • 经中国人民银行批准的其他相关服务业务。[2]

历史编辑

  • 2002年1月13日,中国人民银行宣布推出银行卡联网通用標誌——“银联”。
  • 2002年3月26日,中国银联股份有限公司成立,其是在合并全国银行卡信息交换总中心和18个城市银行卡中心的基础上,由中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行等银行卡发卡金融机构共同发起设立的公司[3]
  • 2003年8月27日,南京市商业银行发行了中国大陆地区第一张银联国际BIN号——“62”字开头的信用卡,银联标准卡正式问世[4]
  • 2003年,全国地市级以上城市基本实现银行卡联网通用[5]
  • 2004年4月30日,中银香港在香港发行第一张境外银联标准人民币卡[6]
  • 2004年5月9日,招商银行发行了中国大陆地区第一张“62”字头银联标准借记卡[7]
  • 2005年5月,发现卡(Discover Card)与中国银联达成创旗合作伙伴协议,允许发现卡在银联网络的POS机和ATM机上消费和取款,同时银联卡也可以在发现卡的PULSE网络上被接受。[8][9]
  • 2014年11月17日,中国银联与苹果公司共同宣布,即日起持有国内发行银联卡的App Store用户将可使用银联卡支付服务购买各类应用产品。
  • 2014年11月28日,中国银联、中国国家开发银行老挝中央银行万象签署老挝国家银行卡支付系统项目建设合作协议,三方约定,2015年1月起正式启动建设老挝国家银行卡支付系统。
  • 2015年6月15日,中國銀聯入股銀通3%,成為其策略夥伴,共同拓展移動支付服務
  • 2015年6月25日,中國銀聯卡,首次在交易總額及發卡量上超越VISA,成為全球最大銀行卡清算組織,根據中國銀聯最新數據顯示,2015年首季度,銀聯卡全球交易總額達到11.8萬億元人民幣,即約1.9萬億美元;全球最大支付公司VISA今年首季度,VISA交易總額為1.75萬億美元。

公司相关编辑

中国银联现任董事长为邵伏军,总裁为时文朝。中国银联设有业务管理委员会、技术管理委员会、风险管理委员会、银行卡产业咨询委员会及信息安全委员会等委员会,并在大陆设有多家分公司。

股东编辑

2002年时,原始股东共计85家,除中国印钞造币总公司外,均是国有银行、股份制商业银行和地方性金融机构。2002年3月的验资报告、银联注册资本实收情况明细表显示,五大国有银行和中国印钞造币总公司持股相同,分别投资0.9亿元,均占5.45%。9家股份制银行、国家邮政局,持有总计1/3的股份。69家金融机构持有股份中,最高的为上海银行持有2.42%,最低的是青岛利群集团持有0.01%。另有12家非银行机构,合计持股1.47%[1]

2008、09年进行过两轮扩股,至2014时,计有152家股东。截止2009年,最大单一股东为中国印钞造币总公司,共计为1.425亿元,持股4.86%。其次是工、农、中、建、交五大国有银行。其中,建行持股4.78%,其余均持股3.84%。前六大股东合计持股25%[1]

子公司编辑

银联旗下有十几家子公司,部分因控股复杂,较难确定。可知晓的是[1]

  • 银联国际有限公司(银联国际)
  • 银联商务
  • 银联数据服务
  • 银联电子支付
  • 银行卡检测中心
  • 中金金融认证中心
  • 广州银联网络支付
  • 上海银联电子支付
  • 深圳市银联金融网络
  • 北京银联商务
  • 上海银联商务
  • 宁波银联商务
  • 广东银联商务
  • 北京数字王府井科技

银联商务编辑

银联商务股份有限公司,是中国银联控股,专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务的公司。

银联国际编辑

银联国际有限公司,又称银联国际,是银联旗下负责国际业务的子公司[1],亦是以会员制的形式运作的国际合作机构。总部位于上海市浦东新区东方路6号保利广场B栋、浦东新区东园路18号中国金融信息中心16楼。在广东省深圳市深南大道4001号时代金融中心4、9楼设有深圳信息中心[10]

初始会员

中国大陆:中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国邮政储蓄银行中信银行中国光大银行华夏银行广发银行平安银行招商银行兴业银行上海银行北京银行

东北亚:东亚银行,BCcard中银信用卡(国际)有限公司中国信托财金资讯股份有限公司Golomt Bank恒生银行HSBCKookmin Bank, Khan Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, 联合信用卡处理中心新韩银行, 渣打银行Trade & Development Bank, UCO Bank。

东南亚及南太:Allied Bank, Bangkok Bank, Cietcom Bank, bnz, BOD Unibank, Commonwealth Bank, Maybank, NAB

欧洲:BBVABarclaysBIS Card ServiceCredit AgrigoleSetefi

银联卡编辑

银联標誌编辑

 
中国银联舊標誌

银联標誌最早源于中国银联成立之前银联网络系统的开发试运行初期,由具计算机及图学背景的试运行负责人根据多元合一、海纳百川、稳健发展的要求构思,由俗称“天使颜色”的红、蓝、绿三元色块排列设计分别代表诚信合作、稳健畅通、安全保证之意,并配上白色中文字“银联”。该標誌最早于1997年注册并在深圳推出试用,中国银联成立后移交中国银联。

2001年3月,中国人民银行印发《中国人民银行关于统一启用“银联”标识及其全息防伪标志的通知》(银发〔2001〕57号),中国银联標誌正式启用。2002年1月10日,不少银行及金融机构开始在北京、上海、广州、杭州、深圳等五城市发行带有银联标志的银行卡,后逐渐扩展至整个中国大陸。

2005年10月18日,中国银联启用新標誌,对舊標誌的三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调,并增加了英语UnionPay。目前,舊標誌的银联卡将和新標誌的银联卡一起流通使用,舊標誌的银联卡将逐渐不能使用。

在使用银联的標誌上,由于银联担心使用新標誌会因与在海外推广的旧標誌不同而导致海外商户拒绝接受银联卡,故而统一国内借记卡和人民币单币信用卡使用新標誌,国际借记卡和双币信用卡仍使用旧標誌。直到2009年初开始各银行的双币信用卡开始逐步更换使用新银联標誌。

银联在中国以外的部分国家和地区当地发行的银行卡上部分银联標誌无简体中文“银联”字样,只有英文UnionPay字样。

特征编辑

  • 银行卡正面印刷了统一的银联標誌图案(部分卡片设计可能会使用单色标志);
  • 卡片背面使用了统一印有“银联”字样的签名条;
  • 贷记卡卡片正面的银联標誌图案上方加贴有统一的全息防伪标志(部分卡因设计缘故设在背面);
  • 银联标准卡的卡号前两位银行识别码(BIN)为62。

卡等编辑

  • 普卡
  • 金卡
  • 白金卡
  • 鑽石卡
  • 鑽石Prestige卡

全球使用编辑

台灣,目前尚未有銀行發行銀聯卡,可在中華郵政中國信託國泰世華銀行匯豐(台灣)商業銀行臺新銀行臺灣銀行等金融機構的自動櫃員機使用銀聯卡。 此外,在美国[11]日本韩国[12]新加坡[13]哈萨克斯坦蒙古国俄罗斯也有银行推出银联标准卡,方便当地人士到中国时使用。

 
在日本千叶县一家酒店的餐厅的银联使用標誌
 
一家位于日本东京秋叶原的免税店门口的银联使用標誌

截至2017年9月在中国大陆以外共有160个国家或地区可以使用银联卡,如下:

亚洲
  香港   澳門   臺灣   日本   韩国   马来西亚
  泰國   新加坡   菲律賓   印尼   越南   柬埔寨
  蒙古國   哈萨克斯坦   阿联酋   黎巴嫩   印度   阿富汗
  巴基斯坦   巴林   斯里蘭卡   文莱   叙利亚   葉門
  伊拉克   约旦   孟加拉国   尼泊尔   馬爾地夫   老挝
  阿曼   巴勒斯坦   科威特   乌兹别克斯坦   塔吉克斯坦   卡塔尔
  吉尔吉斯斯坦   格鲁吉亚   緬甸   阿塞拜疆   以色列   沙烏地阿拉伯
  土耳其
欧洲
  英國   法國   德國   荷蘭   丹麥   義大利
  葡萄牙   瑞士   奥地利   比利時   拉脫維亞   卢森堡
  摩納哥   列支敦斯登   圣马力诺   俄羅斯   西班牙   希臘
  匈牙利   波蘭   瑞典   捷克   挪威   马恩岛
  法罗群岛   冰島   爱尔兰   梵蒂冈   羅馬尼亞   斯洛伐克
  斯洛維尼亞   馬爾他   白俄羅斯   賽普勒斯   保加利亚   直布罗陀
  根西   澤西   芬兰   克罗地亚
美洲
  美國[14]   加拿大   格陵兰   墨西哥   巴西   阿根廷
  波多黎各   巴哈马   委內瑞拉   哥斯达黎加   秘魯   苏里南
  马提尼克   哥伦比亚   厄瓜多尔   古巴   美屬維爾京群島
大洋洲
  澳大利亚   新西蘭   關島   巴布亚新几内亚   斐济   汤加
  所罗门群岛   瓦努阿圖   纽埃   萨摩亚   庫克群島   密克羅尼西亞聯邦
  法屬玻里尼西亞
非洲
  埃及   南非   阿尔及利亚   吉布提   肯尼亚   乌干达
  博茨瓦纳   尚比亞   模里西斯   塞舌尔   南蘇丹   加纳
  冈比亚   苏丹   科特迪瓦   塞内加尔   多哥   留尼汪
  贝宁   马里   科摩罗   马拉维   喀麦隆   卢旺达
  尼日尔   马达加斯加   塞拉利昂   赤道几内亚   几内亚   辛巴威
  奈及利亞   坦桑尼亚   摩洛哥   衣索比亞   布吉納法索   毛里塔尼亚
  乍得   賴索托   斯威士兰   安哥拉   刚果(金)   刚果(布)
  几内亚比绍   加彭   中非   布隆迪   利比里亚

有关可用地区的最新情况,请访问银联国际首页(简体中文),查看页面最上方“银联卡在全球”下拉菜单。

闪付编辑

 
闪付EMV标志

闪付(QuickPass)是银联卡引入EMV(或PBoC)芯片后利用射频识别技术所推出的一项非接触式付费功能,其类似于万事达MasterCard ContactlessVisapayWave。闪付可以让银联卡在不接触商户POS机的情况下完成支付,大量节省了支付的时间。闪付通过近场通讯(NFC)技術还可以在如 Apple Pay三星智付等支持银联手机闪付的电子钱包中使用,实现无卡交易。

在线支付平台编辑

“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台,也是中国大陸首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式,可为用户境内外网上购物、水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。

2014年“十一”期间,银联卡跨行交易总金额突破5160亿元,交易总笔数达到4.2亿笔,分别同比增长25%和27%。“十一”期间“银联在线支付”交易额同比增长247%,其中跨境海淘交易金额增长90%。

相关编辑

参考文献编辑

  1. ^ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 神秘的银联:银联是什么?. 责任编辑:王晓易_NE0011. 网易,来源: 理财周报(北京). 2014-03-24 [2019-03-18] (简体中文). 
  2. ^ 公司简介. 中国银联. (原始内容存档于2003-12-19). 
  3. ^ 夏冰;罗丹. 中国银联浮出水面. 中国电子报. 2002-04-16. 
  4. ^ 汤周;骆明智. 南京市商业银行发行梅花贷记卡. 扬子晚报. 2003-09-09 [2015-02-20]. 
  5. ^ 田俊荣. 银行卡今年实现地市以上城市跨行通用. 人民日报. 2003-01-29. 
  6. ^ 卫容之. 中银香港今日首发银联卡. 国际金融报. 2004-04-30. 
  7. ^ 陈宜萍. 银联标准卡推动民族银行卡产业发展. 金融时报. 2004-05-13. 
  8. ^ China UnionPay extends coverage globally. 新华社. 2006-02-02 [2009-09-27]. (原始内容存档于2007-10-07). 
  9. ^ 如何在美国使用银联卡_生活理财_财经纵横_新浪网. finance.sina.com.cn. 2005-12-07 [2018-05-06]. 
  10. ^ 银联国际有限公司. 银联国际有限公司网站. [2019-03-18] (简体中文). 
  11. ^ 欢迎光临中国工商银行工银美国网站. www.icbc.com.cn. [2017-04-17] (中文(中国大陆)‎). 
  12. ^ 차이나 유니온페이 스탠더드 카드 소개 (韩语). 
  13. ^ UOB UnionPay Platinum Card (英语). 
  14. ^ China Unionpay. en.unionpay.com. [2016-12-04]. (原始内容存档于2016-12-11). 

外部链接编辑