瑞士信贷集團

瑞士跨国银行机构
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瑞士信贷集团股份有限公司(英語:Credit Suisse Group AG)是一家拥有全球财富管理投资银行金融服务等业务的公司,该公司成立于瑞士。瑞士信贷集团总部位于苏黎世并在全球主要金融中心都设立了办事处,并且它也是全球九大同时提供投资银行私人银行资产管理共享服务英语Shared services的“大型投资机构”之一。瑞士信贷集团以严格遵守并执行“银行-客户保密条款英语Bank secrecy”及“瑞士银行保密惯例英语Banking in Switzerland”而闻名。

瑞士信贷集团
Credit Suisse Group AG
公司類型上市公司 / 股份有限公司英语Aktiengesellschaft
股票代號SIXCSGN
NYSECS
ISINCH0012138530
成立1856年,​163年前​(1856
創辦人阿尔弗里特·爱舍
德国联合信贷银行
代表人物
總部 瑞士苏黎世阅兵广场8号
業務範圍全球
产业金融服务业
產品投资资产管理私人银行服务
營業額 224.84亿瑞士法郎[1](2019年)
息税前利润 47.20亿瑞士法郎[1](2019年)
净利润 34.19亿瑞士法郎[1](2019年)
資產管理規模 15.072亿瑞士法郎[1]
資產 7872.95亿瑞士法郎[1]
資產淨值 436.44亿瑞士法郎[1]
員工人數 47,860全职工时英语Full-time equivalent(2019年)
网站www.credit-suisse.com

瑞士信贷集团成立于1856年,最初是为了募款资助瑞士铁路发展而组建。通过发行贷款,它帮助建立了瑞士的输电网络欧洲铁路系统英语Rail transport in Europe。1900年代,为了应对瑞士中产阶级的崛起以及面对瑞银集团宝盛集团的竞争,瑞士信贷集团开始转向零售银行业务。1978年,瑞士信贷集团与第一波士顿银行英语First Boston展开合作;由于后者在大量贷款失败而遭遇巨大财务压力,瑞士信贷集团在1988年出资购买了该银行的控制权。在1990年到2000年期间,瑞士信贷集团进行了一系列收购。通过兼并温特图尔集团英语Winterthur Group、瑞士大众银行(Swiss Volksbank)、瑞士美国证券公司(Swiss American Securities Inc.)及瑞狮银行英语Bank Leu等公司,瑞士信贷集团大大提供了自身的市场份额。

瑞士信贷集团分别于2002年、2004年和2006年进行了重组英语Restructuring。它是2008年次贷危机中受影响最小的几个银行之一,但它随后便开始削减投资业务、裁员并压缩运营成本。该银行同时也是多个避税调查的中心,由于其最终认罪而导致在2008年到2012年期间缴纳了26亿美元的罚款[2][3]。2019年,瑞士信贷集团管理的资产规模多达15.072亿瑞士法郎,相较于2018年上涨12.1%[1]

公司架构编辑

 
位于瑞士苏黎世阅兵广场的瑞士信贷集团总部。

瑞士信贷集团是一家注册在瑞士苏黎世股份有限公司,同时它也是一家控股公司。它拥有瑞士信贷银行及其他金融服务业务中的权益。瑞士信贷集团受到董事会股东及独立审计师的约束,董事会每年组织年度股东大会,而在公司中拥有大多数股份的投资者则决定议程。由股东选举的设计师任期为一年[4],他拥有批准年度财务报告及其他财务报表的权力,同时还具有其他法律所赋予他的权限[4]。股东根据董事长或管理委员会的提名来选举其他董事,每名董事任期三年。董事会每年召开六次会议,对公司决议进行投票[5]。董事会根据薪酬委员会的指导制定瑞士信贷的业务策略并批准其薪酬原则。它还有权创建具有委派特定管理职能的委员会。

瑞士信贷集团拥有两大事业部门:私人银行财富管理事业部和投资银行事业部。而共享服务英语Shared services部门则为所有业务领域提供支持服务,例如:风险管理、法律、IT和市场营销等。其在全球的业务分为四个区块:瑞士地区;欧洲、中东及非洲地区;美洲地区和亚太地区。瑞士信贷私人银行部门拥有财富管理,公司和机构业务等;其投资银行部门则负责证券处理、投资研究、交易、主经纪商英语Prime brokerage及资本采购等业务;而其资产管理部门则负责出售投资类别、另类投资、房地产、股票、固定收益产品及其他金融产品等业务[6]

公司管理编辑

董事会编辑

瑞士信贷集团股份有限公司董事会[7]
姓名 英文原名 职能
乌尔斯·罗纳英语Urs Rohner Urs Rohner 董事会主席;管理与提名委员会主席;职业操守与金融犯罪控制委员会主席
埃利斯·博内特英语Iris Bohnet Iris Bohnet 赔偿委员会委员
安德烈亚斯·哥特史林 Andreas Gottschling 风险委员会主席;管理与提名委员会委员;审计委员会委员
亚历山大·古特 Alexander Gut 审计委员会委员
迈克尔·克莱文 Michael Klein 风险委员会委员
安德烈亚斯·库普兰 Andreas N. Koopmann 赔偿委员会委员
塞拉纳·玛西亚 Seraina Macia 风险委员会委员
南凯英 Kai S. Nargolwala 赔偿委员会主席;管理与提名委员会委员;职业操守与金融犯罪控制委员会委员
安娜·宝拉·佩索阿 Ana Paula Pessoa 审计委员会委员;职业操守与金融犯罪控制委员会委员
杰昆·里贝罗 Joaquin J. Ribeiro 审计委员会委员
赛佛林·施万英语Severin Schwan Severin Schwan 董事会副主席;首席独立董事;管理与提名委员会委员;风险委员会委员
约翰·蒂纳英语John Tiner John Tiner 审计委员会主席;管理与提名委员会委员;风险委员会委员;职业操守与金融犯罪控制委员会委员
李山 Shan Li 风险委员会委员

高管层编辑

瑞士信贷集团股份有限公司高管层[8][9]
姓名 英文原名 职能
托马斯·格泰斯泰因英语Thomas Gottstein Thomas Gottstein 首席执行官
事业部门 / 业务区域
大卫·米勒 David Miller 投资银行及资本市场业务首席执行官
布莱恩·秦 Brian Chin 全球市场首席执行官
安德烈·赫尔芬斯坦 André Helfenstein 瑞士环球银行及瑞信(瑞士)股份有限公司首席执行官
菲利普·维勒 Philipp Wehle 国际财富管理业务首席执行官
司徒瀚 Helman Sitohang 亚太地区首席执行官
共享服务部门
运营总监
罗密欧·赛鲁迪 Romeo Cerutti 法务总监英语Of counsel
彼得·戈尔克 Peter Goerke 人力总监英语Chief human resources officer
戴维·马瑟斯 David Mathers 财务总监
约阿希姆·欧奇斯林 Joachim Oechslin 风控总监
拉纳·华纳 Lara J. Warner 首席合规及法规事务官

公司历史编辑

诞生前后编辑

 
瑞士信贷机构总部
(摄于1895年)
 
1898年5月31日发行的瑞士信贷机构股票
 
1930年代瑞士信贷大楼的内景

瑞士信贷集团的创始人阿尔弗里特·爱舍被誉为是“1892年铁路法的精神之父”,因为他的工作击败了瑞士铁路国有化的计划而支持铁路私有化的构想[10][11]。爱舍与德国联合信贷银行(Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt)在1856年联合创立了瑞士信贷银行(原称“瑞士信贷机构(Schweizerische Kreditanstalt)”)[12]。该机构成立的主要目的在于为瑞士铁路项目提供国内资金,而避免想借机投资而对瑞士铁路系统产生影响的法国银行家们的资金注入[13]。爱舍的目标为创建瑞士信贷机构募集300万股,但是他却在三天内售出了2.18亿股[14]。瑞士信贷银行的成立是以法国动产信贷银行英语Crédit Mobilier为原型,而这家银行则是成立于两年前,其成立目的是为法国铁路项目募集资金。不过和动产信贷银行相比,瑞士信贷银行在中短期贷款项目上采取了更为保守的贷款策略[13]。在瑞士信贷银行运营的第一年,其收入的25%来自于瑞士东北铁路英语Swiss Northeastern Railway;而这条路的修建者正是爱舍名下的东北铁路公司(Nordostbahn[12]

瑞士信贷银行在瑞士经济发展中扮演了重要角色,它帮助瑞士建立了自己的货币体系[14]、为瑞士的企业家提供了资金[11],以及投资了哥达铁路英语Gotthard railway。哥达铁路在1882年将瑞士与欧洲铁路系统连为一体[13]。瑞士信贷银行通过与电库公司(Elektrobank)——即现在的依利华(Elektrowatt)——合作为瑞士电网的建设提供了资金,电库公司是为瑞士电网建设提供资金的机构[15]。根据《欧洲银行史手册(The Handbook on the History of European Banks)》的说法,“瑞士年轻的电力产业开始承担起40年前支持铁路建设的同等重要性。”[13]该行还为解除1870年普法战争期间越境进入瑞士的法国军队武装及监禁他们提供了资金[13][12]。到这场战争结束的时候,瑞士信贷银行已经成为瑞士境内最大的银行机构[14]

在整个1800年代,瑞士信贷以“SKA国际”的名义在德国布鲁塞尔日内瓦及其他地方成立了银行或保险公司,而瑞士信贷银行以上述机构的股东形式出现。它还创建了瑞士再保险瑞士人寿、瑞士养老金机构(Schweiz Rentenanstalt)等保险公司。由于在农业、风险投资、商品交易及国际贸易等方面的损失,瑞士信贷在1886年是其第一个无利可图的年份。该银行创建了自己的甜菜工厂,购买了25,000种动物育种企业的股份;并支持了经营出口业务的瑞士出口公司(Schweizerische Exportgesellschaft),但该公司因过度投机性投资而蒙受了巨大损失[13][12]

1900年代初期,瑞士信贷银行通过开设存款柜台、货币兑换及储蓄账户等业务来迎合消费者和中产阶级[12]。其在苏黎世之外的第一家分行于1905年在巴塞尔开业[11]。瑞士信贷银行帮助受第一次世界大战影响的公司进行重组,并为它们的重建提供资金[13][16]。在1920年代的大萧条时期,瑞士信贷集团的股息净利润下跌了一半,员工也不得不削减了工资[17]第二次世界大战之后,瑞士信贷银行的主要业务用于国外重建工作[17]。大屠杀幸存者试图从瑞士信贷银行获得自己那些因为死于纳粹集中营而没有死亡证明的亲属财产时,遇到了极大的障碍[18]。这导致了于1996年发起的集体诉讼[19],最后在2000年以12.5亿美元达成了和解[20][21][22]。《关于瑞士银行在尽职调查方面的行为准则的说明(The Agreement on the Swiss Banks' Code of Conduct with Regard to the Exercise of Due Diligence)》在1970年代制订[11],当时瑞士信贷银行位于基亚索的分支机构非法将9亿美元的意大利存款用于投机性投资而被曝光[23]

飞速发展编辑

 
瑞士信贷集团苏黎世总部大楼夜景
(摄于2007年)
 
瑞士信贷集团苏黎世总部大楼夏景
(摄于2009年)

1978年,随着怀特·韦尔德公司英语White Weld & Co.美林证券收购后,该公司中断了与瑞士信贷集团的合作关系。为了取代与怀特·韦尔德公司的合作关系,瑞士信贷集团选择了与第一波士顿银行英语First Boston合作。瑞士信贷集团在欧洲建立了瑞士信贷第一波士顿,该公司拥有第一波士顿银行在美业务44%的股份[24]

1987年,瑞士信贷集团收购了伦敦蓝筹股经纪商巴克马斯特与摩尔公司英语Buckmaster & Moore。这家公司最初由爱尔兰贵族查尔斯·阿基塔格-摩尔英语Charles Armytage-Moore与运动员沃尔特·巴克马斯特英语Walter Buckmaster创立,而他俩则是在莱普敦学校英语Repton School相识。作为股票经纪人,他们之间的关系非常紧密,并且与客户也发展出了良好的私人关系;而这些客户也一度包括约翰·梅纳德·凯恩斯

随后,瑞士信贷第一波士顿的其他分支机构纷纷在瑞士、伦敦纽约东京等地建立[25][26]

危机之后编辑

金融产品编辑

荣誉排名编辑

司法诉讼编辑

气候争议编辑

丑闻报道编辑

工作环境编辑

相关条目编辑

参考资料编辑

  1. ^ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 2019 Annual Report (PDF). Credit Suisse Group AG. [2020-06-22]. 
  2. ^ Credit Suisse Pleads Guilty to Conspiracy to Aid and Assist U.S. Taxpayers in Filing False Returns. 美国司法部. [2020-06-22]. 
  3. ^ Credit Suisse fined $2.6bn in US tax evasion case. Switzerland News.Net. 2014-05-20 [2020-06-22]. (原始内容存档于2014-05-21). 
  4. ^ 4.0 4.1 Articles of Association of Credit Suisse Group AG (PDF). Credit Suisse. [2012-11-20]. (原始内容 (PDF)存档于2013-02-19). 
  5. ^ Corporate Governance Guidelines of Credit Suisse AG (PDF). Credit Suisse. [2012-11-20]. (原始内容 (PDF)存档于2013-06-06). 
  6. ^ Organizational Guidelines and Regulations of Credit Suisse Group AG and of Credit Suisse AG (PDF). Credit Suisse. [2012-11-20]. (原始内容 (PDF)存档于2013-06-06). 
  7. ^ Board of Directors. Credit Suisse. [2019-03-05] (英语). 
  8. ^ Changes to the Executive Board. Credit Suisse. [2020-02-13] (英语). 
  9. ^ Executive Board. Credit Suisse. [2019-03-05] (英语). 
  10. ^ Hans Dietler. The Regulation and Nationalization of the Swiss Railways. The ANNALS of the American Academy of Political and Social Science. 1898-03-01, 13 (2): 1–30 [2020-06-22]. doi:10.1177/000271629901300201. 
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  12. ^ 12.0 12.1 12.2 12.3 12.4 Joseph Jung. From Schweizerische Kreditanstalt to Credit Suisse Group: the history of a bank. NZZ Verlag. 2000 [2020-06-22]. ISBN 9783858238917. 
  13. ^ 13.0 13.1 13.2 13.3 13.4 13.5 13.6 Manfred Pohl. Handbook on the History of European Banks. Edward Elgar Publishing. 1994-01-01: 1016 [2020-06-22]. ISBN 9781781954218. 
  14. ^ 14.0 14.1 14.2 Sandy Franks; Sara Nunnally. Barbarians of Wealth: Protecting Yourself from Today's Financial Attilas. John Wiley & Sons. 2010-11-23: 198 [2020-06-22]. ISBN 9780470946589. 
  15. ^ William J. Hausman; Peter Hertner; Mira Wilkins. Global Electrification: Multinational Enterprise and International Finance in the History of Light and Power, 1878–2007. Cambridge University Press. 2008-04-07: 98 [2020-06-23]. ISBN 9781139470551. 
  16. ^ Gale Group. Cases in Corporate Acquisitions, Buyouts, Mergers, and Takeovers. Gale Group. 1999 [2020-06-23]. ISBN 9780787638948. 
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  18. ^ Joseph Jung. Credit Suisse Group Banks in the Second World War: A Critical Review 2nd Edition. Neue Zürcher Zeitung. 2002 [2020-06-23]. ISBN 9783858239945. 
  19. ^ William H. Honan. Estelle Sapir, 73, Who Fought Bank Over Holocaust Assets. 纽约时报 (纽约时报公司). 1999-04-16 [2020-06-23]. 
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  21. ^ Daniel Thürer; Frank Haldemann; Unabhängige Expertenkommission Schweiz--Zweiter Weltkrieg. Daniel Thürer, 编. Suisse, le national-socialisme et le droit. Chronos. 2001 [2020-06-23]. ISBN 9783034006194. 
  22. ^ Edmund L. Andrews. INTERNATIONAL BUSINESS: When the Sure-Footed Stumble; Swiss Banks Stagger After Several Investing Missteps. 纽约时报 (纽约时报公司). 1998-10-23 [2020-06-23]. 
  23. ^ BANKING: Suicide in Switzerland. 时代周刊. [2020-06-23]. 
  24. ^ Robert Gambee. Wall Street: Financial Capital. W.W. Norton. 1999: 123 [2020-06-24]. ISBN 9780393047677. 
  25. ^ Crabbe, Matthew. Gut's Secret Money. Euromoney. 1989-01 [2012-08-27]. (原始内容存档于2013-05-18). 
  26. ^ Greenhouse, Steven. Swiss Bank Turns Aggressive. The New York Times. 1989-04-10: D1–D2 [2012-08-27]. 

外部链接编辑